Verzekeringsnieuws

Vanaf 30 april volgend jaar moet de verzekeringssector zich aan de gedragsregels houden die ook voor de banksector gelden. Bedoeling is dat cliënten altijd correcte, duidelijke en niet-misleidende informatie krijgen. Een verzekering die als veilig wordt verkocht, moet ook echt veilig zijn, en wanneer er risico’s aan verbonden zijn, moet dat glashelder aan de cliënt worden uitgelegd.

De gedragsregels voorzien dat, net zoals de bankiers, ook de aanbieders van spaar-, beleggings- en schadeverzekeringen zich voortaan op een loyale, billijke en professionele manier inzetten voor de belangen van hun cliënten. Specifiek voor de spaar- en beleggingsverzekeringen (Tak 21 en 23) geldt dat verzekeraars enkel producten mogen aanbieden die bij het beleggingsprofiel van de klanten past. Ze moeten dus kijken naar de kennis, ervaring, financiële situatie en beleggingsdoelstellingen van de klant, en hem waarschuwen voor keuzes en transacties die niet bij zijn profiel passen.

Indien een consument een schadeverzekering wil afsluiten, dan moet de verzekering eerst informeren naar wat die klant wil en nodig heeft. Daarmee moet worden vermeden dat bepaalde goederen tegen een te hoge of te lage waarde worden gedekt of dat risico’s worden gedekt terwijl de klant dat niet nodig heeft. Zo zijn er tal van Belgen die onnodig een tweede of zelfs derde hospitalisatieverzekering hebben.

Er komt ook meer transparantie over de kosten- en vergoedingsstructuur. Zo moeten klanten te zien krijgen hoeveel van hetgeen ze betalen naar commissieloon gaat.

Verschillende verzekeraars zijn van plan de rechtsbijstandspremie op te trekken nu er vanaf volgend jaar 21 procent btw geheven wordt op de erelonen van advocaten. Rechtsbijstand is geen verplichte verzekering, maar kan als optie bij de autoverzekering worden genomen.

Voor particulieren loopt de prijsverhoging op tot gemiddeld 15 procent, voor bedrijven gaat het om een stijging met gemiddeld 6 procent.

De federale regering Di Rupo I besliste bij de begrotingsgesprekken voor het zomerreces om de btw op erelonen van advocaten in te voeren. Het was een van de maatregelen die toen reeds genomen werden zodat de begroting van 2014 op koers zou blijven. De maatregel gaat op 1 januari in.

Een duurdere btw voor advocaten betekent voor de verzekeraar meer kosten wanneer de cliënt de rechtsbijstand nodig heeft. Om de extra kosten voor advocaten te neutraliseren, wil de sector graag voor een verhoging van de rechtsbijstandpremie gaan. Dat bevestigt ook DAS, de Belgische marktleider in dat segment. Ook andere verzekeraars plannen een verhoging.

Voor de zesde maal in twee weken tijd was vorige week de hele Wetstraat opnieuw geblokkeerd door betogers die het kruispunt Kunst-Wet bezetten. Dat is niet meteen naar de zin van mobiliteitsorganisatie Touring die een open brief aan de stad Brussel haar beklag maakt over de gang van zaken.

Touring is het meebepaald kotsbeu dat telkens opnieuw mensen gegijzeld worden vanwege een betoging waar ze zelf niets mee te zien hebben.

“Duizenden pendelaars, werknemers en stadsbezoekers zitten vast in de files. De wachttijd bedraagt op dit moment ongeveer 20 minuten. Wij dringen opnieuw aan bij het stadsbestuur, dat verantwoordelijk is voor de politie om op te treden en de weg vrij te maken. Dit is beschamend en ongehoord voor een rechtstaat en voor de hoofdstad van Europa. Het is ontoelaatbaar dat keer op keer de verkeerscode wordt overtreden. Daarin staat zwart op wit dat het niemand is toegelaten om het verkeer op te houden, te hinderen of te blokkeren. Wel, dat men dan eindelijk die wegcode laat respecteren.”

Het valt af te wachten of de overheid oren heeft naar de (terechte) opmerkingen van Touring.

Tot het einde van oktober loopt bij Corona Direct de actie “3.000 kilometer gratis verzekerd“. Bij de Kilometerverzekering van Corona Direct bent u namelijk verzekerd per kilometer. En dat is voordeliger voor iedereen die minder dan 15.000 km per jaar rijdt, m.a.w. voor zowat de helft van de Belgische automobilisten. Met de nieuwe korting rijdt u zo 3000 Km gratis verzekerd rond.

Uw premie wordt op voorhand bepaald aan de hand van het aantal kilometers dat u denkt te rijden per jaar. Na één jaar vraagt Corona Direct uw kilometerstand. Die verminderen ze met 3.000 km en vergelijken dit totaal met het aantal kilometers dat u hebt opgegeven. Is dit totaal minder, dan krijgt u geld terug. Is het meer, dan blijft u gewoon verzekerd en betaalt u extra tegen een afgesproken, betaalbaar tarief.

Praktisch gezien: indien u 17.800 Km rijdt per jaar dan krijgt u geld terug want u rijdt met deze korting namelijk maar 14.800 Km (minder dan 15.000 km per jaar dus).

Let op, er snel bij wezen is de boodschap want de actie is enkel geldig voor elke offerteaanvraag tot 30/10/2013. Vraag hier gratis uw offerte aan.

Niet enkel de politie werkt met tipgevers, ook verzekeraars hebben hun eigen tipgevers. Zij worden door de verzekeraars vergoed op basis van de waarde van het voorwerp (meestal auto’s) dat bijvoorbeeld onterecht als gestolen was aangegeven. De verzekeraars hanteren hierbij een beloningssysteem dat strikt geregeld is, en dit om om fiscale redenen.

Tipgevers worden betaald op basis van een indicatieve tabel met bedragen. De premie voor een voorwerp dat tot 1.000 euro waard is, beloopt 125 euro. Voor voorwerpen van 100.000 euro gaat het om 2.250 euro premie. Niet mis als extraatje.

Van elke tipgever worden ook de gegevens geregistreerd en normaal wordt eveneens contact opgenomen met de gerechtelijke politie. Deze laatste beslist dan om al dan niet te compenseren. Zijn de voorwerpen meer waard dan 2.500 euro, dan brengen de verzekeraars automatisch het parket op de hoogte.

De verzekeraars houden rekening met het risico om de voorwaarden van het contract zo goed mogelijk te laten overeenstemmen met de behoefte. Daarom zijn de factoren die de kans op ongevallen beïnvloeden, zo belangrijk. Elke berekening van de premie van uw autoverzekering weerspiegelt een combinatie van de hieronder opgenoemde – of nog andere relevante – factoren.

Merk ook op dat het niet langer toegelaten is om rekening te houden met factoren als ras en geslacht. Hierdoor hadden vrouwen vroeger steeds een lagere premie te betalen gezien ze minder ongevallen veroorzaken.

De prijs van uw B.A. autoverzekering wordt bepaald op basis van deze verschillende factoren:

• Het schadeverleden: vroeger gebruikten alle verzekeraars dezelfde schaal – beter gekend als het bonusmalus systeem. Nu kunnen de verzekeraars een eigen systeem ontwerpen maar in de praktijk stemt dat sterk overeen met het vroegere bonusmalussysteem. Om het risico te kunnen inschatten, gebruikt de verzekeraar de informatie over het schadeverleden van de voorbije vijf jaar. Dat vind je terug in een schadeattest dat je steeds kan opvragen bij je verzekeraar. De toekenning van een graad aan beginnende bestuurders en de manier waarop het schadevrij rijden wordt beloond of ongevallen worden bestraft, kunnen dus van verzekeraar tot verzekeraar verschillen. Deze verschillen kunnen dus belangrijk zijn in de bepaling van de aanvankelijke premie, maar ook in de loop van de tijd wanneer ongevallen veroorzaakt worden.
• Het vermogen (kilowatt) van het voertuig: Hoe meer vermogen (kilowatt) het voertuig heeft, hoe hoger de premie. Privégebruik of of professioneel gebruik van het voertuig: De verzekering voor privégebruik van het voertuig is steeds goedkoper dan professioneel gebruik van het voertuig.
• De leeftijd van de bestuurder: De leeftijd van de bestuurder is een factor die, gelet op de doorgaans relatief hogere premies voor jongeren, beïnvloed kan worden door het volgen van een opleiding defensief rijgedrag of andere vormen van preventie die de verzekeraar voorstelt. Hier vindt u meer info over autoverzekeringen voor jongeren.
• Het beroep van de bestuurder: het beroep dat u uitoefent heeft een direct gevolg op de prijs van uw B.A. autoverzekering. Hebt u een beroep waardoor u heel vaak op de baan bent, dan stijgt de kans dat u een ongeval hebt.
• De woonplaats van de bestuurder: uw woonplaats speelt een niet te onderschatten rol. Woont u bijvoorbeeld in Marcinelle of Molenbeek, dan zal menig autoverzekeraar u meer laten betalen.

Het is aangeraden om uw verzekeraar op de hoogte te stellen van veranderingen waarvan hij mogelijk geen weet heeft. Bijvoorbeeld wanneer iemand anders frequent met de wagen gaat rijden. Doe dat ook zeker wanneer u van voertuig verandert. Het is voor de verzekeraar van essentieel belang te weten welk voertuig hij moet verzekeren.

Tientallen auto-ongevallen worden in scène gezet om belastingen te ontlopen. Dat is de conclusie van Assuralia, de koepelorganisatie van de verzekeringsmaatschappijen. Autoverzekeraars waarschuwen hun personeel daarom ook voor valse auto-ongevallen die enkel dienen om belastingen te ontlopen.

De verzekeringsfraude gaat meestal om CO2-onvriendelijke wagens die door de nieuwste autotaksen een pak duurder blijken omdat ze extra worden belast. Om de daardoor duurdere wagen in te kunnen ruilen voor een nieuwe, milieuvriendelijkere wagen gaan sommigen wel heel erg ver, nl de wagen compleet in de vernieling rijden. Met het geld van de verzekering willen ze dan een nieuwe, milieuvriendelijkere wagen te kopen.

Indien de fraudeur gesnapt wordt dan riskeert hij/zij een veroordeling voor oplichting en valsheid in geschrifte.

Jongeren lopen veel meer kans om een ongeval te krijgen (of te veroorzaken). Dit is te wijten aan het feit dat ze heel wat minder weg- en rijervaring hebben en bovendien de wagen vaak gebruiken voor uitstappen (tijdens het weekend) waarbij ze vaak vermoeid of nog volop in feeststemming achter het stuur kruipen. Met alle gevolgen vandien natuurlijk.

Maar uw dochter is jong en wilt een verzekering voor uw wagen die niet teveel kost? Dan heeft u een probleem. Er bestaan namelijk geen mirakeloplossingen wanneer het op de prijs van een autoverzekering aankomt. Daarom proberen heel wat jongeren een autoverzekering te krijgen door hun auto te verzekeren op naam van een van de ouders. In praktijk komt het erop neer dat de hoofdbestuurder een van de ouders is en de occasionele bestuurder of tweede bestuurder de jongere is. Maar, deze optie is illegaal indien blijkt dat de reguliere bestuurder eigenlijk de jongere en niet de ouder is. De onjuiste beschrijving van het risico (d.i. aanduiding van een ouder als gebruikelijke bestuurder hoewel in feite de zoon of dochter met weinig rijervaring die functie uitoefent) is een ‘niet-reglementair’ gebruik van het voertuig.

Bij onopzettelijke onjuiste beschrijving van het risico wordt de te betalen boete beperkt tot 250 euro.

Er is evenwel een mogelijkheid om toch deftig verzekerd te zijn als jongere. Sinds maart 2004 hebben de verzekeringsmaatschappijen een autoverzekering gecreëerd specifiek voor jeugdige bestuurders: het contract 29/29. Met dit contract geniet u van een verzekering die evenveel kost als die van een 29-jarige vermeerderd met 29%. U moet als jongere evenwel aan heel wat voorwaarden voldoen om van dit contract te kunnen genieten.

U moet rekenen dat u ongeveer tussen de 500 à € 1.000 zult moeten betalen voor uw B.A.. Het beste is om alle aanbieders te vergelijken.

Verzekeringen dekken fouten van bestuurders, daar bestaan ze nu eenmaal voor en daarom laat u uw auto ook verzekeren. De zekerheid van de slachtoffers gaat voor. Maar wat indien u een ongeval veroorzaakt terwijl u dronken achter het stuur zat?

Ten eerste zijn er de politionele gevolgen, want het rijden onder invloed van alcohol (of drugs) is steeds een ernstige verkeersovertreding. Laat u steeds bijstaan door een advocaat zodat al uw rechten gewaarborgd zijn. Naast de politionele gevolgen voorzien ook de verzekeringsmaatschappijen in sancties bij ‘niet-reglementair’ gebruik van het voertuig.

Wat is nu net dat ‘niet-reglementair‘ gebruik van het voertuig? Het gaat hem om de deelname aan een snelheidswedstrijd (even ‘om het snelst’ is al genoeg om onder deze klassering te vallen), rijden zonder (of met een afgekeurd) rijbewijs, voertuigoverbelasting (als er meer inzittenden zijn dan het toegelaten aantal), dronkenschap achter het stuur en/of rijden onder invloed van drugs of medicijnen, niet-betaling van de premies, onjuiste beschrijving van het risico (aanduiding van een ouder als gebruikelijke bestuurder hoewel in feite de zoon of dochter met weinig rijervaring die functie uitoefent) en ten slotte opzettelijk schadegeval.

In al deze gevallen, dus eveneens bij dronkenschap achter het stuur, kan (en zal) de verzekeraar de terugbetaling eisen van de vergoedingen die aan slachtoffers werden betaald. Deze terugvordering is in de meeste gevallen beperkt tot maximum 31.000 euro. 31.000 is desalniettemin een flinke hap uit uw budget en staat los van de burgerlijke procedure die de tegenpartij mogelijke nog opstart om extra schadevergoeding te kunnen bekomen indien ze ware eventuele blijvende letsels hebben.

U zou niet de eerste zijn die financieel ten onder gaat aan de gevolgen van dronken rijden. Vermijd om in een dergelijke situatie terecht te komen, en laat u naar huis rijden indien u gedronken hebt of overnacht ter plaatse.