Naast de verplichte B.A. autoverzekering kunt u ook nog andere dekkingen afsluiten. Deze bijkomende dekkingen zijn niet verplicht maar zorgen vooral voor de vergoeding van de eigen schade van de verzekeringnemer. De bijkomende dekking die we hier bespreken is de omniumverzekering, ook wel ‘casco‘ genoemd. De voorwaarden van de omniumverzekering zijn contractueel bepaald en hangen dus af van de specifieke contracten van iedere verzekeraar. Belangrijk is om het aanbod bij verschillend verzekeraars te vergelijken teneinde de dekking te vinden die specifiek voor u past.
Wie een omniumverzekering wil aangaan, moet meestal zijn BA autoverzekering ook bij de omniumverzekeraar onderschrijven. Dit is echter niet steeds nodig vooral wanneer men van verzekeraar wil veranderen. In dat geval gaat de nieuwe verzekeraar meestal akkoord om de omniumdekking al te onderschrijven hoewel uw B.A. nog bij de andere verzekeraar zit. We raden u echter aan dit na te vragen want niet elke verzekeraar wil dit doen.
De verschillende dekkingen die kunnen onderschreven worden zijn :
- De materiële of eigen schade aan het voertuig
- Brand en diefstal
- Glasbreuk, natuurelementen en aanrijding door dieren
Verder is er ook nog de mini-omniumverzekering. In deze mini-omnium of mini-casco worden enkel de waarborgen brand, diefstal, glasbreuk, natuurelementen en aanrijding door dieren omvat.
We zetten nog even alles op een rijtje.
1. Wat is een omniumverzekering?
Een omniumverzekering is een optionele verzekering die u kunt afsluiten naast de verplichte BA-verzekering. Terwijl de BA-verzekering alleen schade dekt die u veroorzaakt aan anderen (bijvoorbeeld schade aan andermans voertuig, eigendommen of verwondingen aan personen), dekt de omniumverzekering ook schade aan uw eigen voertuig. Dit is vooral nuttig in situaties waarin u zelf verantwoordelijk bent voor de schade of wanneer de schade is veroorzaakt door een externe factor die buiten uw controle ligt.
2. Volledige omnium vs. mini-omnium
Er zijn doorgaans twee soorten omniumverzekeringen:
Volledige omnium: Dit is de meest uitgebreide vorm van dekking. Een volledige omniumverzekering dekt vrijwel alle schade aan uw voertuig, ongeacht de oorzaak. Dit omvat:
- Eigen fout: Schade veroorzaakt door een ongeval dat uw eigen schuld is, zoals tegen een paal rijden.
- Diefstal: Als uw voertuig wordt gestolen of er een poging tot diefstal is.
- Vandalisme: Opzettelijke schade aan uw voertuig door derden.
- Brand: Schade veroorzaakt door brand of explosie.
- Natuurgeweld: Schade door storm, hagel, overstromingen of andere natuurrampen.
- Glasbreuk: Vervanging of reparatie van gebroken ramen of andere glazen onderdelen van uw voertuig.
Mini-omnium: Dit is een beperktere vorm van de omniumverzekering die specifiek bepaalde risico’s dekt, maar niet alle schade aan uw eigen voertuig. Een mini-omnium dekt meestal:
- Diefstal: Schade als gevolg van diefstal of een poging tot diefstal van uw voertuig.
- Brand: Schade door brand, explosie, of blikseminslag.
- Natuurgeweld: Schade door natuurverschijnselen zoals storm, hagel, of overstroming.
- Glasbreuk: Schade aan de ruiten van het voertuig, bijvoorbeeld door steenslag.
- Aanrijding met dieren: Schade die ontstaat door een aanrijding met een dier, zoals een hert.
Een mini-omnium biedt geen dekking voor schade aan uw voertuig als gevolg van een ongeval waarbij u zelf in fout bent. Dit betekent dat als u bijvoorbeeld tegen een paal rijdt of in een slip raakt door uw eigen fout, de schade aan uw voertuig niet wordt vergoed door een mini-omniumverzekering.
3. Voor wie is een omniumverzekering geschikt?
Een omniumverzekering is vooral geschikt voor:
- Eigenaren van nieuwe of dure voertuigen: Als u een nieuw of relatief duur voertuig bezit, kan een omniumverzekering zinvol zijn om u te beschermen tegen de hoge kosten van reparatie of vervanging bij schade.
- Bestuurders die financiële zekerheid willen: Als u zich zorgen maakt over de mogelijke kosten van schade aan uw eigen voertuig, kan een omniumverzekering gemoedsrust bieden, omdat deze verzekering veel van die kosten dekt.
- Leaserijders: Als u een voertuig leaset, kan de leasemaatschappij eisen dat u een omniumverzekering afsluit om het voertuig tegen schade te beschermen.
4. Kosten van een omniumverzekering
De premie voor een omniumverzekering is doorgaans hoger dan die voor alleen een BA-verzekering, omdat deze meer uitgebreide dekking biedt. De kosten van een omniumverzekering hangen af van verschillende factoren:
- Waardering van het voertuig: Hoe hoger de waarde van uw voertuig, hoe hoger de premie voor een omniumverzekering zal zijn.
- Leeftijd van het voertuig: Oudere voertuigen hebben vaak lagere premies omdat de waarde van het voertuig in de loop der tijd afneemt.
- Eigen risico (franchise): De hoogte van het eigen risico dat u kiest, kan de premie beïnvloeden. Een hoger eigen risico betekent meestal een lagere premie, maar dit betekent ook dat u meer moet betalen in geval van schade.
- Gebruik en locatie: Hoe vaak u uw voertuig gebruikt en waar u woont, kan ook van invloed zijn op de premie. Stedelijke gebieden met een hoger risico op vandalisme of diefstal kunnen leiden tot hogere premies.
5. Eigen risico (franchise)
Bij een omniumverzekering is vaak sprake van een eigen risico, ook wel franchise genoemd. Dit betekent dat u bij een schadegeval een deel van de kosten zelf moet betalen voordat de verzekering de rest vergoedt. De hoogte van dit eigen risico wordt vooraf bepaald en kan variëren afhankelijk van de polisvoorwaarden en uw persoonlijke voorkeur.
6. Schadevergoeding en uitbetaling
Als u schade aan uw voertuig hebt die gedekt is door uw omniumverzekering, moet u de schade zo snel mogelijk melden aan uw verzekeraar. De verzekeraar zal vervolgens de schade beoordelen en een schade-expert sturen om de omvang van de schade vast te stellen. Afhankelijk van de polisvoorwaarden zal de verzekeraar de reparatiekosten vergoeden, minus het eigen risico. In geval van diefstal of totale vernietiging van het voertuig (total loss), wordt doorgaans de werkelijke waarde van het voertuig uitbetaald, rekening houdend met afschrijvingen.
7. Voordelen van een omniumverzekering
- Uitgebreide bescherming: Een omniumverzekering biedt een uitgebreide dekking die verder gaat dan alleen de schade aan anderen, door ook uw eigen voertuig te beschermen tegen een breed scala aan risico’s.
- Gemoedsrust: Vooral voor nieuwe of dure voertuigen biedt een omniumverzekering gemoedsrust, omdat u weet dat de kosten van schade grotendeels gedekt zijn.
- Flexibiliteit: U kunt kiezen tussen een volledige omnium of een mini-omnium, afhankelijk van uw behoeften en budget.
8. Nadelen van een omniumverzekering
- Hogere kosten: De premies voor omniumverzekeringen zijn hoger dan die voor BA-verzekeringen, wat een aanzienlijke maandelijkse kostenpost kan zijn.
- Eigen risico: Bij schade moet u rekening houden met het eigen risico, wat betekent dat u niet altijd de volledige kosten vergoed krijgt.
Wilt u nog uitgebreider verzekerd worden, dan kunt u ook nog deze extra waarborgen of dekkingen onderschrijven:
TWEEDEHANDS AUTO | NIEUWE AUTO |
---|---|
U weet niet precies wat u wenst? Klik dan op de onderstaande garanties om na te gaan wat best voor u past. | Indien u een nieuwe wagen hebt en u hebt een lening aangegaan dan is een omniumverzekering aangeraden. |
Mini-omnium Deze omvatten de waarborgen brand, diefstal, glasbreuk, natuurelementen en aanrijding door dieren. | Maxi-omnium Voor alle schade die aan uw voertuig wordt veroorzaakt, of u in fout bent of niet. |
De materiële of eigen schade De dekking materiële of eigen schade aan het voertuig zorgt voor de vergoeding van de schade aan het voertuig opgelopen na een ongeval, in fout of niet. | De materiële of eigen schade De dekking materiële of eigen schade aan het voertuig zorgt voor de vergoeding van de schade aan het voertuig opgelopen na een ongeval, in fout of niet. |
Brand- en diefstalverzekering De waarborg brand dekt de de schade aan het voertuig door brand of veroorzaakt door diefstal of poging tot diefstal. | Brand- en diefstalverzekering De waarborg brand dekt de de schade aan het voertuig door brand of veroorzaakt door diefstal of poging tot diefstal. |
Glasbreuk, Natuurelementen & Aanrijding door dieren De waarborg zorgt voor de vergoeding van de schade aan het voertuig door glasbreuk en schade veroorzaakt door natuurelementen en aanrijding door dieren. | Glasbreuk, Natuurelementen & Aanrijding door dieren De waarborg zorgt voor de vergoeding van de schade aan het voertuig door glasbreuk en schade veroorzaakt door natuurelementen en aanrijding door dieren. |
Rechtsbijstandsverzekering Zowel bij ongeval in fout als in recht is deze waarborg noodzakelijk indien u de regeling van het schadegeval goed en correct wilt laten verlopen. | Rechtsbijstandsverzekering Zowel bij ongeval in fout als in recht is deze waarborg noodzakelijk indien u de regeling van het schadegeval goed en correct wilt laten verlopen. |
Bestuurdersverzekering De dekking individuele ongevallen / bestuurdersverzekering verzekert de inzittenden van een voertuig tegen lichamelijke schade en de gevolgen ervan. | Bestuurdersverzekering De dekking individuele ongevallen / bestuurdersverzekering verzekert de inzittenden van een voertuig tegen lichamelijke schade en de gevolgen ervan. |
Bijstandsverzekering / Pechverhelping Dit omvat zowel pechverhelping ter plaatse indien mogelijk of het slepen van het voertuig bij panne of ongeluk. | Bijstandsverzekering / Pechverhelping Dit omvat zowel pechverhelping ter plaatse indien mogelijk of het slepen van het voertuig bij panne of ongeluk. |